“咱们不雅察到多家银行的AI业务已从‘碰行运’转为‘必须作念’，其合座计策布局已被重构。良友银行不仅是银行数字化转型效果的集合展现，更是其时弊输出端口。它不再是老本中心，而是新的工作中枢、营销中心和价值创造中心。”蚂蚁数科副总裁余滨在接收《证券日报》记者采访时辰享了他的见解。

从业者的直不雅感受，恰是刻下银行业数字化转型长远鼓励的真确写真。在数智驱动下，金融工作提质升级，有劲推动了银行跑出金融为民的“加快度”。看成数字化转型的“桥头堡”，良友银行由信用卡中心、电话银行中心、会聚银行部等传统部门整合而成，酿成疏淡的“良友银行部”或“线上客户计算中心”，并普及至与线下网点同等进击的计策层级，成为银行全面数字化转型的进击支点。

跟着“数字中国”建造及作念好“数字金融”大著作的长远鼓励，以革命为中枢的新质出产力正赶快崛起，成为推动金融高质地发展的中枢能源。在新所在下，银行与用户的联系正在重塑，工作渠说念与用具也在遏抑更新迭代，一幅“新金融”的蓝图正徐徐张开。

从功能叠加

走向业务重构

余滨永远深耕在业务一线，神敢于工作机构的良友银行建造。他向记者证实：“如今，咱们为银行提供的AI应用已从领先的智能客服、常识问答等单点场景，蔓延至全行级、多场景、系统化的AI智能体部署，笼罩营销、风控、投顾、理赔等中枢业务。AI不再只是是IT部门的名目，而是升级为‘一霸手’工程，波及业务进程重构、组织升级和计策重塑。”

看成反馈客户需求的前沿阵脚，银行客服中心正履历物理形态和工作模式的双重转型。凭据中国银行业协会发布的《中国银行业客服中心与良友银行发展薪金（2024）》（以下简称《薪金》），截止2024年末，已有37家银行客服中心改名为良友银行中心，占比44%，较2023年普及4个百分点。

合座来看，良友银行履历了从“电话银行+在线客服”的1.0期间到“搬动银行+低级AI”的“2.0期间”的进阶，当今正积极探索迈入“AI原生银行+大模子智能体”的3.0期间。

“在良友银行向3.0期间发展的过程中，以废话语模子（LLM）、AI智能体（Agent）、RAG（检索增强生成）等工夫为主导，发展趋势及背后逻辑是从‘功能叠加’走向‘业务重构’。银行不再温存于利用AI竣事几个单点应用，而是开动想考怎样利用AI重塑中枢业务进程和组织架构，AI的价值领略已从‘可选定具’颐养为‘中枢基础关节’。”余滨暗意。

《证券日报》记者打听考察发现，刻下良友银行正渐渐成为一个“无形的万能型网点”。依托全媒体布局，良友银行的业务范围大幅蔓延，除了照管和查询，办理信用卡、央求贷款、购买高兴居品，以至办理开户等传统需“亲临柜台”的业务也纳入了良友银行的工作范围。智能客服大约处理大部分粗陋、重叠的查询，而贷款面签等复杂业务则由东说念主工相接，进而普及工作效率和客户体验。

举例，上海银行推出的AI手机银行，当用户建议“有什么高兴居品不错投资”时，AI通过分析用户的资产欠债、现款流、风险偏好等信息，短时间从数百款高兴居品中筛选出几款。用户进一步测度居品的风险、周期等问题时，AI手机银行也能即时提供专科解读，操作畅通度堪比与专科银行照管人面对面交流。

数据炫夸，2024年，银行业客服中心与良友银行智能工作占比普及至59.41%，机器东说念主问题识别率与处理率别离达96.19%和92.59%。

“从银行视角来看，发展良友银行有助于整合多渠说念数据，构建斡旋客户画像，撑合手精确营销与个性化工作，增强客户黏性。”中国银行有计划院有计划员吴丹对《证券日报》记者暗意。

从交游处理

转向价值运营

为作念好数字金融大著作，2024年11月份，中国东说念主民银行等七部门合股印发《推动数字金融高质地发展步履决策》建议，系统鼓励金融机构数字化转型、把握数字工夫普及重心规模金融工作质效、夯实数字金融发展基础、完善数字金融治理体系等多项内容。

交易银行发展良友银行的办法也在于此，即破损传统银行网点的地舆和东说念主力资源限度，通过线上渠说念，为客户提供通俗和个性化的工作，竣事客户工作的延迟。当今，发展良友银行的银行仍以国有大行和股份步履主，辅以部分城商行和农商行。

看成良友银行的进击构成部分，手机银行是用户感受金融温度最常使用的数字弁言。上海银行探讨慎重东说念主暗意，当今该行AI手机银行已袒露三大服从普及：一是通过大模子精确意图识别与职责进程优化，竣功绩务办理改换率普及；二是补充金融资讯、生涯工作等常识库，相合想维链检会，线上问题处理率权贵提高，东说念主工工作依赖裁汰；三是金融工作的普惠性与安全性赢得双重强化。

交通银行手机银行推出的“钞票缱绻”用具会通民众教学和智能算法，大约为客户提供“一户一策”的大类资产建树功能。“手机银行在钞票经管方面愈加关心客户在资产建树过程中的工作体验，通过对界面风光、智能用具、品牌内容等的再升级，为客户带来更高质地的金融工作。”交通银行探讨慎重东说念主暗意。

在吴丹看来，银行缝隙发展良友银行的里面逻辑在于竣事降本增效、拓展客户工作界限与加快数字化转型。良友银行不仅是工作模式的升级，更是推动银行从“交游处理型”机构向“价值运营型”机构颐养的时弊旅途，有助于银行在数字化竞争中构建中枢上风。

谈及银行机构建造良友银行的无数诉求，余滨感受颇深。他暗意，从实质参与的工夫工作案例来看，银行着手关心工夫工作客户的能力及产生的业求实效，工夫的安全性与合规性；其次但愿最终能构建和掌控我方的AI能力，竣事自主可控，而非鼓胀依赖外部；第三，但愿构建了了的工夫履行道路图和步伐论，而非零碎的工夫点。

“为客户提供通俗、高效、个性化的金融工作，是银行机构建造良友银行时的中枢诉求。”北京中关村科金工夫有限公司总裁喻友平以为，大模子不错深度分析对话，挖掘客户需求与热诚倾向，为工作策略优化提供依据；智能质检系统不错基于合规办法分析职责进程中的雷同数据，保险工作质地与表率进程。这些变革不仅权贵普及良友银行运营效率，更为客户带来优质、通俗、个性化的全新工作体验。

从“手和脚”的延迟

进化为“大脑”

不错说，刻下银行业对良友银行的领略已发生了根柢颐养。夙昔，良友银行被视为渠说念，是机构端“手和脚”的延迟。而如今，良友银行已进化为大脑，成为驱动银行业务进程再造、组织变革和体验升级的中枢引擎。此时的良友银行更像一个“线上柜台”或“电子渠说念的集合”。其主要办法是替代线下网点的粗陋业务，缓解柜面压力，裁汰运营老本，中枢特征是“以客户体验为中心”和“数据驱动”。

“一个物理网点仅能工作左近几公里的客户，而一个良友银行中心却能无缝工作寰球乃至民众的客户。这关于区域性银行破损地域限度、竣事寰球化计算具有计策意旨。”南开大学金融学培育田利辉暗意。

受访民众以为，尽管当今良友银行无数已从“被迫客服反馈”转向“主动赋能业务”，但在大模子、生成式东说念主工智能等新工夫波涛下，良友银行发展仍濒临诸多待解贫乏，包括业务进程重塑存在壁垒、AI工夫应用深度不及、东说念主才与机制建造滞后、工夫模范不斡旋、数据安全有待加强等。

“良友银即将传统线下业务迁徙至线上，需再行遐想业务进程，波及监管合规、客户体验、职工培训等多方面问题。良友银行的运营需跨部门配合，而传统银行的组织架构络续较为僵化，难以稳妥良友银行的机动需求。”中国邮政储蓄银行有计划员娄飞鹏告诉记者。

“在行业后端施行中，数据安全与狡饰保护成为良友银行建造濒临的巨大问题。”喻友平以为，当今良友银行规模的工夫模范和表率尚不斡旋，不同银行和科技公司给与的工夫架构和接口模范存在各异，导致系统之间的兼容性和互操作性较差。这不仅加多了系统集成和运维老本，也影响了良友银行的工作质地和效率。

为推动良友银行发展，余滨回归了两种可行的落地旅途：一种是从工夫基础关节出手，构建大模子中台赋能应用，包括采购智能体诱骗平台、盘货数据结构、梳理表里部常识库和用具库等；另一种所以手机银步履载体，构建AI原生的搬动金融工作体系ayx手机版登录，从系统架构到用户交互界面全面透彻拥抱AI。